Você já parou para pensar qual é o valor da sua carteira de clientes de seguros?

Seja para ofertar uma venda no mercado ou mesmo para avaliar o quanto seu esforço em empreender no ramo deu resultado, precificar sua carteira de clientes de seguros não é uma das tarefas mais fáceis e deve ser feita com muita atenção e transparência.

Pensando em vender sua carteira de clientes de seguro?

A negociação da carteira de clientes de seguros pode acontecer por diversos motivos.

Para começar, muitos corretores simplesmente não desejam mais atuar no mercado e outros desejam investir em um segmento ou ramo de seguros diferente. Sendo assim, vendem a carteira para levantar capital suficiente para a nova estratégia.

Contudo, há também aqueles profissionais que acabam migrando sua carreira para as seguradoras e não podem mais atuar com a corretagem.

Por fim, aqueles que realmente desejam se aposentar e transformar o valor de sua carteira de clientes de seguro em uma renda passiva.

Seja qual for o motivo, vender uma carteira de clientes de seguros exige, antes de tudo, responsabilidade e transparência.

Em suma, quem for adquirir a carteira de clientes de seguros, precisa ter total conhecimento dos pontos positivos e negativos do conjunto de negócios que a carteira representa.

Portanto, o corretor deve levantar todas as informações necessárias para fazer essa apuração.

Não é só o prêmio e a comissão que contam

Os primeiros números que vêm à mente quando pensamos em calcular o valor de uma carteira de clientes de seguros são o prêmio arrecadado e a comissão gerada.

Não é que esses números não sejam fundamentais, mas focar apenas neles pode gerar uma distorção.

Desde já, um indicador importante a ser avaliado é como essa comissão é paga, ou seja, como essa comissão entra no fluxo de caixa da corretora.

Carteiras de clientes de seguro cujas comissões são pagas de forma parcelada podem gerar uma receita mensal diferente do que aquelas que a comissão é paga de forma única.

Além disso, o percentual da comissão média também é um indicador importantíssimo na hora de avaliar o preço de uma carteira de clientes de seguros.

Esse percentual irá te indicar, além da rentabilidade de cada negócio, o diferencial competitivo da carteira avaliada.

Afinal, Carteira de clientes de seguros com percentuais médios de comissão altos indicam que a corretora tem um diferencial competitivo. Essa característica, faz com que seus clientes aceitem um preço maior do que outros corretores que trabalham com percentuais menores.

Despesas após a comissão de carteira de clientes de seguros

Vale lembrar que a comissão é apenas a primeira linha no controle de receitas da corretora. Isso significa que as comissões recebidas são o faturamento da corretora e não o lucro.

Até então, pode parecer óbvio, mas muitos corretores cometem o erro de avaliar a lucratividade de suas carteiras focando apenas na comissão.

Como resultado, esse erro pode significar que, após o abatimento de todas as despesas pagas depois do recebimento da comissão, o negócio tenha trazido prejuízo e não lucro para o corretor.

Uma das despesas mais negligenciadas nessa conta é o repasse aos produtores da corretora.

Corretores que não têm um controle bem feito de quanto os repasses impactam em seu lucro, correm o risco de, literalmente, trabalharem apenas para pagar produtores.

Mas, afinal, quanto vale minha carteira de clientes de seguros?

Após todas as informações levantadas e detalhes apurados, é hora de fazer o cálculo de quanto vale sua carteira.

Para começar, a primeira conta normalmente não foge de um múltiplo do valor das comissões anuais. Esse múltiplo pode várias de três até mais de dez vezes o valor das comissões recebidas em um ano.

Ademais, o detalhe aqui é aumentar ou diminuir esse número conforme o número de diferenciais competitivos que a carteira possui.

Sendo assim, alguns fatores influenciam positivamente no número de vezes que o faturamento será multiplicado. São eles:

• alto índice de renovação;
• percentual médio de comissão acima da média de mercado; e
• distribuição de negócios em ramos menos competitivos

Em resumo, não importa por qual motivo você deseja vender ou mesmo avaliar sua carteira de clientes de seguros, o seu bom gerenciamento da carteira faz com que ela seja valorizada.

Por isso, não espere mais para investir no aprimoramento da sua gestão!  Saiba como fazer uma boa gestão da carteira de clientes da sua corretora e melhore seus resultados.

Corretor de seguros profissional investe em gestão e processos digitais

Atualmente, o que um corretor de seguros realmente precisa para alavancar as vendas e fidelizar seus clientes?

1. Ter mais tempo para prospectar e vender; 

2. Possuir maior agilidade de cotação e resposta; 

3. Manter dados integrados, em tempo real, acessados por qualquer dispositivo.

Utilizando a Segfy, tudo isso é possível! Trata-se de uma plataforma completa que envolve todas as etapas do ciclo de seguros, atendendo a jornada do corretor — desde a prospecção, vendas até a gestão da corretora.

Na Segfy, você encontra três soluções numa só plataforma: Multicálculo, Conversão em Vendas (HFy) e Gestão de Completa da Corretora de Seguros (UpFy), com todos os dados dos segurados integrados. 

Com estas soluções, sua corretora de seguros:

• Automatiza suas tarefas; 

• Organiza as informações e dados da corretora; 

• Ganha rapidez em seus processos de prospecção, cotação e vendas;

• Reduz custos com mão de obra (analistas, gestão e TI);

• Tem mais segurança de processos e dados;

Clique aqui e conheça as soluções da Segfy!

#segjunto 🚀💸