Você se interessou pelo mercado de seguros e decidiu que quer se tornar um corretor de seguros, mas viu que é necessário tirar susep... E agora?

Se você possui as seguintes dúvidas: o que fazer, como ser um corretor, por que é necessário tirar Susep e como obtê-la? Calma, calma!

Todas essas questões e siglas podem confundir, mas trazemos a seguir um passo a passo de forma didática sobre como conseguir.

Com essas dicas, será possível se profissionalizar como corretor de seguros e, principalmente, entender o que te espera nessa profissão.

Afinal, o que é a Susep?

Susep é a sigla para Superintendência de Seguros Privados.

Trata-se de um órgão do governo brasileiro responsável pela fiscalização e controle do mercado de seguros, previdência aberta, capitalização e resseguros.

Na prática, a Susep é quem regula o mercado de seguros. Entre suas atribuições estão:

Publicação de normas que devem ser seguidas;
Fiscalização destas normas;
Aplicação de multas para quem não cumpri-las.

Todavia, entre tantas outras responsabilidades, está a de habilitar aqueles que querem se tornar corretores de seguros.

Por que é preciso tirar Susep?

Veja bem, o termo "tirar" em nada expressa o real processo de habilitação de um corretor de seguros.

O correto é se habilitar corretor de seguros, e isso faz bastante diferença.

Devido à importância do mercado de seguros, responsável pela proteção de bilhões em bens de famílias e empresas, a Susep fez diversas ponderações.

Como resultado, a Susep avaliou que o intermediador do contato entre a seguradora e o consumidor final deveria passar por um processo de habilitação que o preparasse para essa intermediação.

Neste processo, a partir de então, definiu-se que os candidatos deveriam possuir o ensino médio completo e passariam por aulas com pessoas extremamente experientes no mercado de seguros.

Sendo assim, os candidatos aprendem as legislações pertinentes ao ramo e as maneiras como essa intermediação deve ser feita.

Isso tudo, respeitando os direitos do cliente e não colocando em risco seu bem ou patrimônio. Esse curso hoje é ministrado pela Escola Nacional de Seguros (ENS).

Após as aulas, o candidato passa por um exame que avaliará se ele absorveu o conteúdo apresentado e, se aprovado, receberá um certificado de conclusão do curso de habilitação.

Com esse certificado, ele poderá solicitar na Susep o cadastro como corretor de seguros.

Como funciona o Exame para Habilitação de Corretores de Seguros?

Pela ENS, instituição autorizada pela Susep para aplicação do Exame para Habilitação de Corretores de Seguros, o exame acontece no formato online 2 (duas) vezes ao ano, ao longo de 4 (quatro) dias seguidos.

1º dia - Prova de Capitalização
2º dia - Prova de Vida e Previdência
3º e 4º dias - Prova de Demais Ramos

Contudo, vale ressaltar que existem habilitações diferentes conforme objetivos dos interessados:

Modalidade Capitalização e de Seguros de Vida e Previdência: habilita o profissional a atuar como Corretor, podendo comercializar títulos de capitalização, seguros de vida e planos de previdência complementar.
Modalidade Demais ramos: o candidato tem que ter Habilitação em Capitalização e Vida e Previdência ou registro Ativo como corretor de Capitalização e seguros de Vida e Previdência e buscar a aprovação nos demais. Saiba mais informações direto do site da ENS aqui.

Quais são os Pré-Requisitos para tirar Susep?

Os interessados no Exame de Habilitação de Corretor de Seguros devem:

1. Ter concluído o ensino médio;
2. Ser maior de idade ou estar emancipado na forma da lei;
3. Ter certificado expedido pela ENS ou Registro ATIVO expedido pela SUSEP como corretor de Capitalização: interessados no Exame para Habilitação em Vida e Previdência;
4. Ter certificado expedido pela ENS ou Registro ATIVO expedido pela SUSEP como Corretor de Capitalização e de Seguros de Vida e Previdência: interessados no Exame para Habilitação em Demais Ramos.

Caso seja aprovado (a), é emitido um certificado, de acordo com os pré-requisitos estabelecidos nos regulamentos dos Cursos e Exames.

Os certificados permitem obter o registro profissional emitido pela Susep.

Quanto custa tirar Susep?

O valor para o Exame de Habilitação de Corretores de Seguros, dependerá de quais provas o candidato quer fazer. Veja os valores atualizados de 2023:

Capitalização: R$ 480
Vida e Previdência: R$ 480,00
Capitalização, Vida e Previdência: R$ 915
Demais Ramos: R$ 960
Todos os Ramos: R$ 1.830

E depois de tirar Susep?

Habilitar-se como corretor de seguros, ou seja, tirar Susep não é um processo fácil, mas o que vem depois é o real desafio!

Uma vez habilitado, o corretor deve buscar seu cadastro nas seguradoras que ele julgue possuir um produto interessante para que ele faça a intermediação com o cliente.

Vale ressaltar que cada seguradora possui uma regra e uma maneira de cadastrar esse corretor.

Contudo, quase todas possuem um passo a passo bem didático em seu site. Lá é, geralmente, informado os documentos e a forma de entregá-los para a análise do pedido de cadastro.

Após cadastrado, o corretor terá acesso aos produtos das seguradoras. No entanto, é importante que também faça o treinamento específico de cada seguradora.

Afinal, muito embora tenha estudado o conteúdo de maneira ampla no curso de habilitação, nas seguradoras receberá a informação das particularidades e diferenciais de cada produto.

Como abrir uma empresa corretora de seguros?

Com o evoluir da profissão, pode ser que você decida abrir uma empresa corretora de seguros.

Para isso, é necessário procurar um contador para realizar a abertura formal da sua empresa e, após todas as formalidades, pedir também seu cadastro na Susep.

Assim, você, como corretor, terá um número de cadastro na Susep e sua corretora terá outro.

Tornando sua corretora produtiva e lucrativa

O mercado de seguros continua demonstrando um crescimento positivo sempre descolado da economia e isso atrai muitas pessoas para tirar Susep e se tornar corretores.

Para ter sucesso, não basta apenas tirar Susep e sair oferecendo seguros, é preciso planejamento para se tornar um verdadeiro campeão de vendas.

Neste caminho, dedique seu tempo a criar um bom plano de negócios, identifique os produtos que entendem mais interessantes, foque em seu público-alvo e saiba o que não pode falta no planejamento da sua corretora!

Corretor de seguros profissional investe em gestão e processos digitais

Atualmente, o que um corretor de seguros realmente precisa para alavancar as vendas e fidelizar seus clientes?

Ter mais tempo para prospectar e vender;

2. Possuir maior agilidade de cotação e resposta;

3. Manter dados integrados, em tempo real, acessados por qualquer dispositivo.

Utilizando a Segfy, tudo isso é possível! Trata-se de uma plataforma completa que envolve todas as etapas do ciclo de seguros, atendendo a jornada do corretor — desde a prospecção, vendas até a gestão da corretora.

Na Segfy, você encontra três soluções numa só plataforma: Multicálculo, Conversão em Vendas (HFy) e Gestão de Completa da Corretora de Seguros (UpFy), com todos os dados dos segurados integrados.

Com estas soluções, sua corretora de seguros:

• Automatiza suas tarefas;

• Organiza as informações e dados da corretora;

• Ganha rapidez em seus processos de prospecção, cotação e vendas;

• Reduz custos com mão de obra (analistas, gestão e TI);

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Muitos profissionais com perfil empreendedor estão optando por entrar no mercado de seguros como corretor. O trabalho comissionado e com maior liberdade operacional são alguns dos principais motivos que atraem as pessoas para a profissão.

Já são mais de 110 mil corretores habilitados na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e, com os números positivos no mercado em 2021, a tendência é que esse número continue crescendo.

Mas você sabe exatamente como se tornar corretor de seguros? O que é preciso, por onde começar ou o que fazer...

Vem com a gente, que vamos explicar tudinho!

Como iniciar a carreira de corretor de seguros?

O início de todo desafio sempre exige uma dose extra de persistência e dedicação, não é mesmo? E no mercado não é diferente. Para se tornar corretor de seguros é necessário muito estudo e esforço. Aliás, é autorizado por lei atuar na área somente o profissional que tirar a certificação da SUSEP.

Para conseguir a certificação, é preciso passar por um teste aplicado pela Escola Nacional de Seguros (ENS). As provas são realizadas de acordo com os ramos que você deseja trabalhar e abordam os mais variados conteúdos para avaliar se você está apto a trabalhar com corretagem de seguros.

Olha só como funciona a separação dos testes e seus valores, de acordo com os ramos que você desejar trabalhar:

Exame para atuar somente com o ramo de Capitalização - Investimento: R$217,50.
Exame para atuar com os ramos de Vida e Previdência (a popular Susepinha) - Investimento: R$217,50.
Exame para atuar com Capitalização e os ramos de Vida e Previdência - Investimento: R$415,50.
Exame para atuar com todos os ramos de seguros - Investimento: R$832,50.
Exame para atuar com os demais ramos (caso o corretor tenha escolhido fazer primeiro a Susepinha e deseja, na sequência, trabalhar com os outros ramos) - Investimento: R$435,00.

Mas é importante ficar ligado, pois esses valores são promocionais e válidos apenas para este ano, em comemoração especial aos 50 anos da ENS.

Quais cursos posso fazer para se tornar corretor de seguros?

Aprender nunca é demais, né?

A Escola Nacional de Seguros (ENS) oferece diversos cursos para você se aprimorar dentro do mercado de seguros.

O mais procurado é o preparatório para o Exame de Certificação da SUSEP, um curso online que aborda detalhes sobre os ramos de seguros, o mercado financeiro, as leis e regras do mercado, entre outros tópicos importantes para você se tornar um corretor de seguros qualificado.

Todos os cursos têm um valor de investimento e podem ser feitos de forma online, para facilitar o acesso dos alunos de todas as partes do país. Bacana, né?

Ser corretor de seguros como Pessoa Física ou Pessoa Jurídica?

Chegamos em uma parte importante para todo corretor de seguros que está entrando no mercado: definir a forma de atuação.

Então, sem mais delongas, vamos direto ao ponto. ➡ O modelo que traz mais vantagens para quem está iniciando no mercado é o de pessoa jurídica. São dois fatores específicos que fazem com que o formato PJ seja mais vantajoso:

- As companhias seguradoras pagam uma comissão maior.

- A quantidade de impostos sobre a comissão é menor.

Quem optar pelo regime de pessoa física tem mais autonomia de trabalho, porém a remuneração tende a ser mais complicada e com altas taxas de impostos.

Como começo a relação com as seguradoras?

Por fim, é preciso iniciar o contato com as companhias seguradoras. Podemos dizer que esse processo é simples e intuitivo na grande maioria das seguradoras. Basta acessar o site da companhia, visitar a área dedicada aos corretores de seguros, realizar o cadastro e enviar a documentação necessária (esse passo pode variar de seguradora para seguradora).

Após isso, basta aguardar o contato da empresa que vai passar tudo o que você precisa para fazer as cotações e iniciar as vendas.

Dica extra: organização é tudo!

Para quem está iniciando no mercado, a organização vai ser a base de tudo. Você precisa entender seus processos, analisar suas métricas e planejar os próximos passos.

Mas você não está sozinho nessa! A Segfy é a maior parceira do corretor de seguros, oferecendo uma ferramenta completa de multicálculo e gestão para você ter agilidade, organização e um atendimento personalizado já no início da sua jornada.

Confira algumas vantagens em se tornar corretor de seguros com a Segfy:

- Controle geral de propostas e apólice.

- Integração com o WhatsApp para enviar documentação aos seus clientes.

- Multicálculo que traz as melhores cotações em poucos segundos.

Ajuda bastante, não é mesmo? Faça já um teste gratuito por 7 dias na nossa ferramenta e conheça a melhor parceira dos corretores de seguros do Brasil!

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Novidade irá obrigar o corretor de seguros a divulgar o comissionamento antes da assinatura da apólice.

O ano de 2021 começou com mudanças para o dia a dia dos corretores de seguros. Desde o dia 4 de Janeiro, está em vigor a Resolução 382/20 da Superintendência de Seguros Privados (Susep), que, entre outros temas, torna obrigatória por parte do corretor a publicação do valor de comissionamento de determinado seguro antes da assinatura da proposta.

Em resumo, os corretores devem expor o valor da comissão a ser recebida em cada apólice antes da assinatura por parte do segurado. Segundo a Susep, as mudanças são para que o Brasil esteja de acordo com as regras mais seguras do mercado internacional e para aumentar a clareza das informações ao consumidor.

A Segfy preparou um material completo para te ajudar neste período inicial da nova resolução e evitar que você seja penalizado.

Se eu não cumprir, a Susep pode me punir?

Caso o corretor não informe o valor da sua comissão com antecedência ao segurado, de acordo com as novas regras estipuladas pela Resolução 382/20, a corretora poderá receber punições severas profissionais e financeiras.

A multa pode variar de R$15 mil até R$1 milhão de acordo com nível de reincidência e outros fatores que possam contar contra a corretora. Já as sanções administrativas podem variar desde a suspensão do exercício da profissão até a proibição de trabalhar com determinados ramos.

Por isso, ressaltamos a grande importância em ter sempre uma cópia de todas as propostas e apólices que saiam da corretora. Caso haja uma fiscalização, o negócio está resguardado pelas cópias.

Como devo informar a comissão ao segurado?

A Resolução 382/20 da Susep não determina como o corretor de seguros deve apresentar a sua comissão ao cliente. Com isso, cada corretor tem liberdade para encontrar a melhor forma de levar a informação ao segurado, pode ser via e-mail, WhatsApp, ou como achar melhor.

A Fenacor divulgou que os corretores não precisam, obrigatoriamente, incluir o valor das comissões na proposta de seguro. Podem utilizar outras ferramentas mais práticas e digitais para seguir a obrigação da nova norma.

Como a Segfy irá me ajudar com isso?

Incluímos em nosso Multicálculo a opção de imprimir o percentual de comissão no botão "Novo Imprimir". A atualização está disponível no Multicálculo Automóvel a partir de hoje e no Multicálculo Residencial a partir de fevereiro.

Veja abaixo como ficou fácil imprimir o percentual de comissão na Segfy:

Primeiro passo
1 - Entrar no Multicálculo
2 - Continuar com o Multicálculo

Segundo passo
3 - Botão Novo Imprimir

Terceiro passo
4 - Exibir Comissão (caso queira informar).
Importante: A opção já está selecionada. Caso você não queira exibir a comissão, precisa desmarcar onde está sinalizado na imagem abaixo.